Кэш бери и беги. Финансовая пирамида "Кэшбери" Артура Варданяна грозит обернуться потерями до 3 млрд руб. ее вкладчиков

Артур Варданян

На прошлой неделе ЦБ разоблачил «одну из самых масштабных финансовых пирамид» — «Кэшбери». Почти два года она привлекала вклады под 600% годовых под видом «финансово-инвестиционного холдинга, являющегося симбиозом множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей».

[ИА "Интерфакс", 26.09.2018, "ЦБ назвал "Кэшбери" одной из самых масштабных выявленных финансовых пирамид": ЦБ РФ выявил явные признаки финансовой пирамиды в деятельности группы российских и иностранных компаний под единым брендом "Кэшбери", передал информацию о них в Генеральную прокуратуру РФ и МВД, говорится в сообщении регулятора. 
Компании группы "Кэшбери" строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет. 
По экспертным оценкам, "Кэшбери" удалось вовлечь в свой "проект" несколько десятков тысяч человек. 
"Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Причем, в последнее время рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан", — сказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях, слова которого передала пресс-служба ЦБ. 
"Мы считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот "проект", чтобы уменьшить их возможный ущерб", — сказал Лях. — Врезка К.ру]

Накануне ЦБ оценил масштаб жульничества: десятки тысяч людей из России, с Украины и из других бывших советских республик доверили «Кэшбери» минимум 1 млрд рублей. «Возможно, это и гораздо большая сумма», — уточнил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

[Коммерсант.Ру, 03.10.2018, "Кэшбери" насобирала миллиард": По данным “Ъ”, сумма ущерба может составить свыше 3 млрд руб. — Врезка К.ру]

Регулятор пожаловался на «Кэшбери» в МВД и Генеральную прокуратуру, но, несмотря на это, она продолжает собирать вклады. «Секрет фирмы» в этом убедился.

Как стать партнёром "Кэшбери"

Через сайт «Кэшбери» вклады, как оказалось, уже не принимает, причём достаточно давно. Зарегистрировавшись, мы обнаружили в соответствующем разделе сайта видеообращение предполагаемого создателя пирамиды Артура Варданяна.

Варданян объясняет отключение «неограниченного инвестирования» тем, что желающих присоединиться к «Кэшбери» слишком много. Якобы компания не успевает вкладывать их деньги в «различные инвестиционные механизмы». Что за механизмы? «В нашей компании вы можете инвестировать в выдачу микрозаймов частным лицам, малому и среднему бизнесу, а также кредитовать пользователей сервиса под залог», — объясняет Варданян.

Если верите обещаниям Варданяна, инвестировать можно через «менеджеров» пирамиды. В принципе, ничего сложного.

В последней инкарнации МММ Сергей Мавроди разбил участников пирамиды на тысячи, сотни и десятки, во главе каждого звена стояли тысячники, сотники и десятники соответственно. «Кэшбери» устроена примерно так же.

Менеджер первого уровня должен привлечь 150 000 рублей: 10 000 — его собственные деньги, 75 000 — крупнейшего приглашённого им лично вкладчика, 65 000 — прочих «партнёров». Гонорар за создание такой структуры — 5000 рублей.

Менеджеру пятого уровня нужно собрать уже миллион. Он вкладывает 100 000, вклад крупнейшего «партнёра» — 500 000. Вознаграждение менеджера — 15 000.

Менеджеру 25-го уровня (выше не бывает) предлагается привлечь 6 млрд рублей. Сам он вкладывает 7 млн, восемь крупнейших «партнёров» — от 160 до 420 млн. Обещанное вознаграждение — 22 млн рублей.

«Менеджеры» в больших количествах пасутся, например, в группе «Кэшбери» в социальной сети «ВКонтакте».

[РГ.Ру, 03.10.2018, "Вроде Мавроди": Артур Варданян, один из руководителей структуры, чьи портреты украшают все интернет-ресурсы компании, живет в Екатеринбурге. На его странице в соцсети указано, что он в 1989-2000 годах учился в Уральской финансовой школе. Однако, по словам заведующего кафедрой финансов и банковского дела Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ) Максима Марамыгина, эта школа была создана под эгидой Свердловского института народного хозяйства (сегодня — УрГЭУ) только в 1992 году. А обучались в ней старшеклассники, собиравшиеся поступать в вуз на финансовые специальности. Варданяну в 1992-м было девять лет. 
Учился ли он заочно в Уральской государственной юракадемии, доподлинно выяснить не удалось. Владимир Белых, руководитель института права и предпринимательства, который якобы окончил Варданян, сказал, что имя ему знакомо, но ничего конкретного про студента вспомнить не смог. Предположим, в 2009-м он действительно получил диплом УрГЮА. Дальше, если верить биографии Варданяна на официальном сайте "Кэшбери", он работал в "одном из крупнейших российских банков", причем всего за несколько лет продвинулся по карьерной лестнице весьма высоко — до должности "руководителя кредитного отдела и заместителя начальника службы экономической безопасности". В одном из источников даже уточнялось, что этим банком был ВТБ-24. Впрочем, пресс-служба Группы ВТБ уже в день опубликования заявления ЦБ выступила с официальным опровержением этой информации: "Данная информация абсолютно не соответствует действительности. Артур Варданян никогда не работал в Группе ВТБ". — Врезка К.ру]

Как мы инвестировали в "Кэшбери"

Мы написали в Telegram первому попавшемуся «менеджеру», найденному в группе пирамиды во «ВКонтакте». Антон Кондратьев — менеджер 13-го уровня. Это значит, что под его управлением должно находиться не менее 75 млн рублей.

Долго ждать ответа не пришлось. Кондратьев заверил, что «Кэшбери» продолжает работать и ищет новых «инвесторов». Для начала он предложил нам зарегистрироваться на сайте пирамиды по его реферальной ссылке.

Так мы и сделали. Но раздел «Пополнить баланс» не заработал. Кондратьев объяснил, что «сейчас в "Кэшбери" доступны только внутренние переводы», и предложил скинуть деньги на карту Сбербанка или Тинькофф-банка. Редакция рискнула тысячей рублей — и уже через пару минут они отобразились в разделе «Партнёрский счёт».

Единственный доступный мелким инвесторам вроде нас тариф «Лакшери» обещает 192% годовых.

Проценты, по словам Кондратьева, можно вывести в любой момент. Первое начисление ожидается 6 октября.

Как "Кэшбери" обманула десятки тысяч человек

Главными каналами раскрутки для «Кэшбери» стали социальные сети и YouTube.

В основном «Кэшбери» рекламировали блогеры второго эшелона. Из более-менее известных — Сергей Мезенцев («Реутов ТВ»). «"Кэшбери" работает как банк. Люди берут у него в долг и потом, к сожалению для этих людей, отдают с процентами. Только вместо банка на "Кэшбери" находятся ваши деньги и люди отдают проценты вам», — объяснял он 150 000 своих подписчиков.

Звёздные блогеры тоже готовы иметь дело с финансовыми аферистами. Например, автор видеоблога «Дневник хача» (3 млн подписчиков) Амиран Сардаров рекламировал аналогичный «Кэшбери» проект — Startcom.

Но «Кэшбери» решила сделать ставку на людей со стопроцентной узнаваемостью не только в интернете, но и в офлайне — и привлекла к раскрутке Ольгу Бузову, Николая Баскова, Валерия Меладзе и Анфису Чехову.

Звёзды эстрады рекламировали пирамиду в том числе на её офлайновых мероприятиях. Поздравляя «Кэшбери» с днём рождения, Меладзе со сцены назвал её «успешной компанией», а Басков даже записал про пирамиду песню.

[360tv.ru, "Николай Басков оказался вкладчиком "Кэшбери": Российский певец Николай Басков покупал криптовалюту «Кэшбери», не зная о проблемах финансовой организации. Об этом он заявил «360», комментируя свою связь с этой компанией. «Я не знал ни о каких махинациях и сам являюсь вкладчиком. Сейчас мне надо разобраться с этим», — сказал Басков. Что касается дальнейших действий, Басков не стал отвечать на вопрос о суммах, которыми он рискует, подчеркнув, что в ситуации «необходимо разобраться». 
Николай Басков выступил на Международном форуме «Кэшбери», который проходил 21 сентября 2018 года, за несколько дней до того, как Центробанк назвал компанию «одной из самых масштабных финансовых пирамид». — Врезка К.ру]

Возможно, артисты просто не разобрались, кто их нанимает. Какой-то «финансовый холдинг». Видимо, не самый бедный, раз может себе позволить рекламу аж в РБК.

Что c "Кэшбери" будет дальше

ЦБ не может закрыть «Кэшбери». Лицензию пирамиде он, как нетрудно догадаться, не выдавал. Впрочем, и обманутых вкладчиков, по данным регулятора, пока нет. Силовики, которым он пожаловался, о своих планах не распространялись. Известно лишь, что прокуратура подала иск в один из судов Ростова-на-Дону о блокировке сайтов cashbery.com и кэшбери.рф.

ООО «Кэшбери», которое на сайте пирамиды названо «информационно-справочной системой, содержащей информацию об услугах, предназначенной для потенциальных инвесторов», зарегистрировано в частном доме в Ростове-на-Дону. Учредителем и владельцем 100% акций ООО в базе СПАРК указан некий Роман Алексеев. Впрочем, там же уточняется, что последняя проверка показала: «Сведения недостоверны».

Предполагаемый создатель и фронтмен «Кэшбери» Артур Варданян 23 августа зарегистрировал в Лондоне компанию Cashbery International. Заявленный капитал — 1 млрд фунтов. Вид деятельности — «обеспечение личных расходов» (undifferentiated service-producing activities of private households for own use).

«Думаю, для солидности в глазах лохов это нужно», — считает основатель проектов «Вкладер» и «Финсайд» Олег Анисимов, который назвал «Кэшбери» пирамидой ещё полтора года назад.

[vc.ru, 01.10.2018, "Почему люди поверили в финансовую пирамиду "Кэшбери": шесть причин": Раскрутить финансовую пирамиду до объёмов «Кэшбери» дано далеко не каждому жулику. Почему это удалось Артуру Варданяну и тем, кто стоит за ним? 
Во-первых, у части структур, входящих в группу, поначалу были лицензии ЦБ. Так, ООО «Микрофинансовая организация "Кэшбери"» обладала лицензией МФО с 2013 года, и эта лицензия была отозвана только в 2017 году, когда маховик пирамиды уже развернулся. Адепты «Кэшбери» до сих пор уверены, что у них там есть лицензии. 
Во-вторых, легенда о том, что деньги принимаются для размещения в микрокредитах, выглядела убедительно, хотя никакими документами не была подтверждена. Люди видели на улицах реальные условия микрозаймов — 1-2% в день, и верили, что бизнес-модель существует. 
В-третьих, у пирамиды было публичное лицо — тот самый Артур Варданян. Почему-то целевая аудитория (не склонные к критическому взгляду на жизнь люди) восприняли его безумные сказки за правду. 
В-четвёртых, ЦБ поздновато увёл проблему в публичную плоскость. Это можно было делать год назад, когда пострадавших было бы на порядок меньше. 
В-пятых, правоохранители не заводят дел, когда нет пострадавших, а пирамида такая штука, что, когда появляются обманутые, уже поздно заводить дела: деньги уже выведены, зачинатели находятся в тёплых странах. 
В-шестых, пирамиды имеют шанс стать крупными, только если есть MLM-схема, заставляющая всю структуру нагонять новых членов. Видеоблогеры, инстаграмеры, популярные аккаунты «ВКонтакте» по глупости или подлости вербуют новых лохов. Это мы видели недавно в мошеннической организации StartCom, где вообще всё было сделано силами видеоблогеров, включая суперпопулярные каналы вроде Versus Battle, и нанятых актёров. Жулики даже не удосужились предъявить публике своего «Варданяна». 
В «Кэшбери» вся вербовка тоже шла через соцсети. 
Пока кого-то из блогеров или «менеджеров бриллиантового уровня» не привлекут к уголовной ответственности за соучастие в мошенничестве, это будет продолжаться в новых пирамидах, возникающих еженедельно. — Врезка К.ру]

Оригинал этого материала 

***
Кто берет из "Кэшбери"

[...] «Кэшбери» предлагает клиентам вкладываться в микрозаймы простым людям и малому бизнесу под 2,2% в день — и зарабатывать на этом 200–600% годовых. Инвестировать можно и фиатные деньги — рубли, доллары, тенге, — и криптовалюты.

При этом пирамида устроена по классическому принципу сетевого маркетинга: чем больше друзей вовлекает участник, тем более высокую доходность ему обещают. Сбой системы в том, что 2,2% ежедневно — это колоссально высокий процент по займу даже для российских микрофинансовых организаций (их ставки — 1,5–2% максимум), не говоря уже о банках. Так что кому «Кэшбери» собиралась давать в долг деньги своих вкладчиков — загадка.

«Кэшбери» в своих соцсетях заверяет подписчиков, что ЦБ не обвиняет ее в создании пирамиды (хотя это не так). А если и обвинит, то «ничего не сможет доказать». Компания связывает скандал с происками конкурентов: банков, из которых клиенты «забирают свои кровные» и несут «Кэшбери».

["Новая газета", 05.10.2018, "Кэш бери и беги": Еще один подозрительный момент: чтобы сделать инвестицию в «Кэшбери», нужно перевести деньги не на расчетный счет организации, а на карту некоему физлицу (или пополнить счет через электронные платежные системы вроде QIWI, которые тоже не вызывают доверия). Это делается специально для того, чтобы обманутые вкладчики впоследствии не смогли доказать, что действительно переводили деньги компании. Причем для того, чтобы банк не посчитал большое количество непонятных переводов физлицу подозрительными операциями и не заблокировал счет, сотрудники «Кэшбери» рекомендуют пользоваться более сговорчивыми банками из специального списка. — Врезка К.ру]

Что известно о компании и ее владельцах

Лавинообразный приток вкладчиков «Кэшбери» произошел в начале 2018 года — очевидно, на фоне санкций и ощущения нестабильности в экономике. Доверию к пирамиде способствовала мощная рекламная кампания: «Кэшбери» продвигала на своей странице Ольга Бузова (ее можно назвать российской Ким Кардашьян), самый популярный блогер в российском Instagram — больше 13 млн подписчиков. Гимн пирамиды записал известный, особенно среди старшего поколения, поп-певец Николай Басков, а с днем рождения поздравил еще один кумир этой аудитории Валерий Меладзе. Также «Кэшбери» собирала многотысячные залы в регионах, где рассказывала о 600% годовых.

По данным СПАРК, ООО «Кэшбери» зарегистрирована в доме 47 на Нижнебульварной улице Ростова-на-Дону (адрес регистрации, ОГРН и ИНН совпадают с указанными в пользовательском соглашении компании). Судя по фотографиям на Google Street View, руководство международной финансовой пирамиды — а вместе с ним еще 89 компаний — расположилось в четырехэтажном частном доме с облицованной сайдингом пристройкой. Вокруг — гаражи и увитые плющом заборы.

ООО «Кэшбери» в 2016 году зарегистрировал 30-летний ростовский предприниматель Роман Алексеев. Ему же, согласно СПАРК, принадлежит 100% компании, и только он может действовать от имени компании без доверенности. В сентябре 2018 года ФНС признала сведения об адресе ООО «Кэшбери» и лицах, которые могут действовать без доверенности, недостоверными, говорится в выписке из ЕГРЮЛ. Связаться с Алексеевым The Bell не удалось. По указанному в СПАРК телефону ООО «Кэшбери» отвечает «простой житель Ростова», который «ничего не знает ни о «Кэшбери», ни об Алексееве» и «не понимает, почему его все об этом спрашивают».

За три года до этого в том же четырехэтажном доме была зарегистрирована одноименная МФО «Кэшбери»: 50% принадлежали Юлии Иосифовой, 50% — Адику Аршбе (полный тезка почетного консула республики Абхазия в Ростове-на-Дону Аршбы Адика Динваровича). В 2016 году 100% МФО «Кэшбери» перешли все тому же Роману Алексееву, в 2017 году адрес компании признали недействительным, а в июне 2018 года ФНС решила ликвидировать компанию как недействующую. Оба телефона, указанные на странице МФО в СПАРК, не отвечают. При этом на основном сайте «Кэшбери» ни одна из этих трех фамилий — Алексеева, Аршбы или Иосифова — не фигурирует.

В 2016 году ростовское ООО «Кешбери» заключило агентский договор с британской компанией Cashbery Limited в лице ее директора Артура Варданяна. Именно он теперь называет себя создателем «Кэшбери», руководит агрессивной рекламной кампанией и даже выступает с новогодним обращением к своим вкладчикам. По агентскому договору российская «Кэшбери» занимается поиском и привлечением клиентов, а британская — непосредственно получает средства вкладчиков. Российское ООО только заключает договоры от имени британской фирмы — получая, согласно договору, 2% от каждой сделки. Основной вид деятельности британской компании, по документам, — обеспечение личных расходов (undifferentiated service-producing activities of private households for own use).

По словам директора департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерия Ляха, такая схема может быть нужна, чтобы избежать исков и претензий клиентов. «Если потребитель заключает договор с компанией, зарегистрированной за рубежом, при возникновении проблем решать их приходится в судах иностранной юрисдикции», — пояснил он The Bell.

Три Варданяна и четыре "Кэшбери"

Резидент Великобритании Артур Варданян 1980 года рождения зарегистрировал Cashbery Limited в Великобритании в ноябре 2016 года — именно эта компания фигурирует в агентском договоре. В августе 2018 года еще один британский резидент — тоже Артур Варданян, но родившийся уже в 1983 году (этот же год рождения указан на странице Варданяна ВК — там же сказано, что он живет в Екатеринбурге), зарегистрировал еще одну компанию— Cashbery International Limited. При регистрации он указал, что является 100%-ным владельцем ее акций. Заявленный капитал компании — 1 млрд фунтов.

Обе компании, несмотря на разницу дат рождения «владельцев», зарегистрированы по одному адресу — 12 Leadenhall Street. Это практически центр Лондона, где действительно расположено много офисных зданий и коворкингов.

В 2017 году третий Артур Варданян — россиянин, который родился в 1981 году, — зарегистрировал в Великобритании еще две компании: Cashbery Group LTD и Cashberytrading LTD. Они живут по разным адресам, а написание фамилии этого Варданяна (Vardanjan) отличается от спеллинга фамилий двух других Варданянов (Vardanyan).

У «Кэшбери» явно есть и международные амбиции — сайт компании существует на нескольких языках (английском, китайском, испанском и итальянском). В разделе «контактная информация» везде указан адрес PLC Cashbery Limited, зарегистрированной в Дубае. При этом во всех четырех случаях при переходе по ссылке «пользовательское соглашение» открывается все тот же текст на русском, где указаны две компании — принадлежащее Алексееву ростовское ООО «Кэшбери» и лондонское Cashbery Limited Варданяна. Они же указаны в «двуязычном агентском договоре». [...]

Оригинал этого материала